Vinkulace pojistného u hypoték

Vyřídit si hypotéku v bance není úplně nejrychlejší a nejpříjemnější činností. Důvodů je k tomu mnoho. Nejvíce však k tomu přispívá používaný jazyk a slova, která se ve světě financí používají, ale obyčejní lidé často nemají tušení, o co se vlastně jedná. Můžete si vzít konkrétní situaci, že přijdete do banky a chcete si vzít hypotéku. Vše probíhá hladce a vy ji získáte. Na konci se ovšem dozvíte, že ještě před získáním peněz, musíte zavinkulovat pojistnou smlouvu na pojištění nemovitosti či životní pojištění. Co tedy znamená vinkulace pojistného u hypoték?

Slovo vinkulace (pouto) pochází z latiny a v přenesené podobě znamená omezení dispozičního práva. Vinkulace znamená, že pokud vznikne nějaká pojistná událost, bude pojistka vyplacena.

O co u vinkulace pojistného u hypoték jde?

Cílem banky vždy je, aby se jí poskytnuté finance vrátily zase zpět. Známou formou, jak toto zajisti, je zástavní právo k nabývané nemovitosti nebo k jiné vhodné nemovitosti. Zástava je zapsaná v katastru nemovitostí, a pokud by hypotéka nebyla řádně splácená, může banka pomocí exekuce nemovitosti získat peníze zpět. Z podobného základu vychází i vinkulace hypoték. Tou řeší následující problémy:

• Co kdyby zastavovaná nemovitost byla zničena či znehodnocena kvůli nějaké nepředpokládané události (povodeň, požár)
• Co když dlužník zemře a tím pádem nebude platit? Vinkulací pojistného plnění chrání banka svůj potencionální majetek. U první problému požaduje banka vinkulaci plnění, které vychází z majetkového pojištění. U druhého pak je vinkulace plnění z životní pojistky.

Skutečnost?

V případě pojištění nemovitosti je většinou vinkulováno pojistné plnění ve prospěch banky do stanovené částky. Při překročení této částky se banka rozhoduje a hlídá, aby prostředky, které obdržela z pojistného, byly použity na opravu nemovitosti. Srozumitelně řečeno, si nemůžete za tyto peníze koupit třeba dovolenou, ale musíte je použít na opravu zastavené nemovitosti.

Vinkulace plnění ze životního pojištění ze strany banky již není tak časté. Pro banku je největší riziko žadatel svobodný či matka, která je sama s dítětem. V takových případech je nutné s vinkulací životní pojistky počítat a zahrnout ji do měsíčních splátek. A pokud to máme brát rozumně, určitě není vhodné se v případě takto vysokého úvěru nepojistit pro případ, že ze zdravotních či jiných důvodů nebudeme moci splácet nebo v případě úmrtí dlužníka, kdy by nutnost splácet úvěr přešla na jeho nejbližší.

Máte i jinou možnost

Samozřejmě nemusíte k zajištění schopnosti splácet svůj dluh použít pouze vinkulaci pojistného, ale jako tzv. pojistka může sloužit i dostatečný movitý či nemovitý majetek. To si ovšem může dovolit pouze několik málo lidí. Ti, kdo si něco takového dovolit nemohou, mají tu nejlepší volbu v podobě životního pojištění.

Pojištění majetku i zdraví je takřka vždy velmi důležité a v některých případech i nezbytné. V dnešní době se však často význam takovýchto jištění velmi podceňuje. Mějte jistotu, že žádná situace vás nepřekvapí a jakékoliv své závazky si vždy zajistěte.